Emerytura i renta bez podatku. Sprawdź, czy ci się to opłaca

Wystarczy jeden wniosek, by zyskać nawet kilkaset złotych miesięcznie – pod warunkiem, że spełniasz określone kryteria.

Kasa (fot. Bolec.Info)

Wielu emerytów i rencistów w Polsce otrzymało w tym roku od Zakładu Ubezpieczeń Społecznych nowy dokument – wniosek EPD-21 o niepobieranie zaliczek na podatek dochodowy. Dzięki niemu można zwiększyć wysokość miesięcznej emerytury lub renty, ale – jak podkreśla ZUS – nie każdemu to się opłaci.

ZUS wysłał ten formularz do ponad 460 tysięcy świadczeniobiorców razem z rocznym PIT-em za 2024 rok. Wniosek dotyczy osób, których łączny dochód w roku nie przekroczy 30 tysięcy złotych – czyli kwoty wolnej od podatku.

– Jeśli emeryt lub rencista złoży wniosek EPD-21, ZUS przestanie pobierać zaliczki na podatek dochodowy zarówno z comiesięcznej emerytury lub renty, jak i z dodatkowych świadczeń – tzw. „trzynastki” i „czternastki” – wyjaśnia Iwona Kowalska-Matis, regionalna rzeczniczka prasowa ZUS na Dolnym Śląsku.

Oznacza to, że świadczenia będą wyższe „na rękę” – nawet o kilkadziesiąt, a w niektórych przypadkach nawet o 400 zł miesięcznie. Jednak po przekroczeniu kwoty 30 tys. zł w danym roku, ZUS zacznie automatycznie pobierać zaliczki na podatek w wysokości 12 proc., co zmniejszy wysokość wypłat.

Złożenie EPD-21 jest korzystne przede wszystkim dla osób, które:

• mają niskie świadczenia,

• nie dorabiają i nie uzyskują innych dochodów,

• a mimo to mają potrącane zaliczki z trzynastej lub czternastej emerytury.

– W ich przypadku urząd skarbowy i tak zwraca te zaliczki po rozliczeniu rocznym. Wniosek pozwala jednak otrzymać wyższą kwotę od razu, bez czekania na zwrot podatku – tłumaczy rzeczniczka.

ZUS przestrzega, że złożenie wniosku może być niekorzystne dla osób, których łączny roczny dochód przekracza 30 tys. zł – np. tych, które pobierają dodatkowe świadczenie z innej instytucji, mają rentę rodzinną lub dorabiają.

– Jeśli taka osoba złoży wniosek, to po zakończeniu roku w rozliczeniu z urzędem skarbowym może powstać niedopłata podatku, którą trzeba będzie oddać – zaznacza Kowalska-Matis.

Złożony wniosek EPD-21 obowiązuje również w kolejnych latach, dopóki świadczeniobiorca go nie wycofa lub nie złoży innego wniosku podatkowego. Dlatego przed jego podpisaniem warto dokładnie przeanalizować swoją sytuację finansową.