Firmy pożyczkowe a piramidy finansowe w Polsce – poznaj różnice

Firmy pożyczkowe działają w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim oraz Ustawę antylichwiarską.

Firmy pożyczkowe a piramidy finansowe w Polsce – poznaj różnice (fot. )

Firmy pożyczkowe działają w oparciu o Ustawę o kredycie konsumenckim oraz Ustawę antylichwiarską, dzięki czemu korzystanie z ich usług jest bezpieczne, a klienci nie są narażeni na straty pieniężne. Inaczej sytuacja przedstawia się w firmach, które działają na zasadzie piramidy finansowej. W tym przypadku zyski klientów generowane są z wpłat kolejnych uczestników. Dowiedz się więcej o działalności firm pożyczkowych oraz sprawdź, czym charakteryzuje się schemat Ponziego.

Jak przedstawia się rynek firm pożyczkowych w Polsce?

Rynek firm pożyczkowych w Polsce od kilku lat gwałtownie się rozwija. Według raportu przygotowanego przez Konferencję Przedsiębiorstw Finansowych (KPF), w 2016 r. udzielono pożyczek o łącznej wartości  3 741 mln zł, czyli o 262 mln zł więcej niż w roku 2015. Co ciekawe, systematyczny wzrost odnotowywany jest już od 2012 r.

Na podstawie powyższych badań łatwo można zauważyć tendencję rosnącą. Sektor pozabankowy stale się rozwija, a klienci chętnie korzystają z usług firm pożyczkowych. O popularności tego sektora może decydować kilka istotnych czynności. Przede wszystkim wspomniane instytucje udzielają pożyczek online wyłącznie ze środków pochodzących od właścicieli i akcjonariuszy. Oznacza to, że firmy pozabankowe nie biorą w depozyt pieniędzy pochodzących od klienta, więc ryzyko utraty funduszy spoczywa wyłącznie na właścicielu. Pożyczkobiorcy zatem mogą czuć się bezpiecznie.

Co więcej, firmy pożyczkowe działają na podstawie Ustawy o kredycie konsumenckim oraz Ustawy antylichwiarskiej. Oznacza to, że muszą stosować się do określonych wytycznych, narzuconych z góry. Mowa tu m.in. o konieczności posiadania kapitału zakładowego w wysokości co najmniej 200 tys. zł oraz zastosowania się do ustanowionego limitu kosztów pozaodsetkowych. Dodatkowo nad działalnością instytucji pozabankowych czuwa Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (PZIP). Należy jednak pamiętać, że nie wszystkie firmy do niego należą.

Firmy pożyczkowe – pewność i bezpieczeństwo pożyczania

Wiedząc już, że firmy pożyczkowe działają w pełni legalnie, warto zastanowić się, czym charakteryzują się ich usługi i dlaczego cieszą się taką popularnością. Przede wszystkim ich oferta skierowana jest do szerokiej grupy odbiorców – instytucje pozabankowe zdecydowanie mniej rygorystycznie oceniają potencjalnych klientów niż banki, dlatego o pożyczkę mogą ubiegać się również studenci bądź emeryci. Ponadto zobowiązanie można otrzymać szybko, nawet po 15 minutach od złożenia wniosku oraz całkowicie drogą online, bez konieczności wychodzenia z domu.

Dodatkowo firmy pożyczkowe informują o całkowitych kosztach wzięcia zobowiązania, dzięki czemu potencjalny pożyczkobiorca może mieć pewność, że nie będzie narażony na dodatkowe, ukryte opłaty. Również formalności ograniczone są do niezbędnego minimum, przez co klienci nie muszą poświęcać czasu na wypełnianiu miliona dokumentów. To właśnie głównie z takich powodów pożyczki online przewyższają inne źródła finansowania.

Jak działa piramida finansowa?

Na początku warto wspomnieć, że piramidy finansowe są z góry skazane na upadek. Dzieje się tak, ponieważ wymagają ciągłego dopływu kapitału od nowych uczestników, których liczba jest jednak docelowo ograniczona. Przykładowo piramida finansowa, która wymagałaby zwerbowania przez każdego uczestnika sześciu kolejnych, już na jej dziesiątym poziomie musiałaby mieć liczbę większą o 60% od liczby ludności Polski.

Piramidy można poznać przede wszystkim po tym, że jedynym źródłem zysków uczestników są wpłaty od kolejnych zwerbowanych członków. Należy jednak pamiętać, że obecnie ich mechanizmy są często zamaskowane, przez co niektórzy mogą mieć problemy z odkryciem ich prawdziwego schematu, co może doprowadzić do popadnięcia w spiralę zadłużenia.

Piramida finansowa Madoffa – czyli głośne oszustwa finansowe za granicą

Twórcą jednego z pierwszych mechanizmów, działających na zasadzie piramidy finansowej, był Charles Ponzi, włoski imigrant mieszkający w USA. Oferował on swoim inwestorom aż 50% zysków w jedyne 45 dni. Mechanizm złamał się w 1920 r., a sam Charles oszukał swoich klientów na łączną sumę 15 milionów dolarów. To właśnie od jego nazwiska powstało pojęcie “schemat Ponziego”, które dziś można stosować zamiennie z terminem “piramidy finansowej”.

Kolejnym, równie głośnym oszustwem była piramida finansowa stworzona przez Madoffa. Jako klientów pozyskiwał on banki, firmy oraz prywatnych inwestorów, którzy lokowali pieniądze w jego fundusz. Następnie, kiedy przychodziło do wypłaty pieniędzy uczestnikom, płacił z pieniędzy wpłacanych przez kolejnych klientów. Co ciekawe, wszyscy inwestorzy łącznie stracili ok. 35 mln dolarów, z czego co najmniej dziesięciu po ponad miliard.  

Afery finansowe w Polsce – Skyline i Amber Gold

Zarówno za granicą, jak i w Polsce dochodziło do większych przestępstw finansowych. Jedną z pierwszych piramid działających na terenie naszego kraju była firma Skyline. Zgodnie z założeniami, zyski klientów pochodziły od wpłat coraz to nowszych uczestników. Firma funkcjonowała przez 4 lata, a zarobiły na niej głównie osoby, które w struktury weszły wcześniej, lokując się przy tym na najwyższych poziomach. Niestety większość ludzi nigdy nie odzyskała swoich pieniędzy.

Jeszcze innym głośnym przypadkiem była afera Amber Gold. Firma przyjmowała depozyty od klientów, prowadząc przy tym działalność bez zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Depozyty następnie miały być inwestowane w złoto oraz przechowywane, a w późniejszym czasie odkupywane wraz z odsetkami. W rzeczywistości jednak większość pieniędzy przeznaczona była na zupełnie odmienne cele, niż te, które podane były w założeniach. W roku 2012 Amber Gold ogłosiła upadłość, a klienci stracili swoje oszczędności.