7 marca 2013r. godz. 23:15, odsłon: 5013, Zlecony tekst

Lokaty bankowe skutecznym sposobem na dbanie o swoje oszczędności

Oferowane przez banki lokaty terminowe prezentują znaczną różnorodność pod względem opisujących je zasad.

Oferowane przez banki lokaty terminowe prezentują znaczną różnorodność pod względem opisujących je zasad, kształtujących użyteczność danego typu lokat w wybranych warunkach rynkowych oraz sytuacji finansowej klienta. Ich poznanie jest jedną z możliwych dróg do zapewnienia sobie możliwości uzyskania zakładanego wyniku finansowego, bez wielu zbędnych wpadek i problemów wynikających z dokonania niekorzystnego wyboru.

Lokaty o oprocentowaniu stałym

Są to najprostsze pod względem konstrukcyjnym lokaty bankowe. Nominalna wartość zysku, jaką oferują jest zależna zasadniczo jedynie od wartości oprocentowania, które ustalane jest jeszcze przed związaniem klienta umową bankową. W późniejszym czasie oprocentowanie lokat pozostaje niewrażliwe na zachodzące zmiany rynkowe, oferując bezpieczny i pewny zysk. Dodatkowym czynnikiem wpływającym na wysokość uzyskanych odsetek staje się tu jedynie częstotliwość kapitalizacji odsetek.

Lokaty o oprocentowaniu zmiennym

Tego typu lokaty bankowe stają się mniej przewidywalne w zmiennych warunkach rynkowych, i choć ogólny kierunek zmian zachodzących w wartości oprocentowania lokat można próbować wyznaczyć jeszcze przed przystąpieniem do umowy bankowej, rynek finansowy może okazać się na tyle nieprzewidywalny, iż warunki zmienią się w sposób odmienny do zakładanego, co dotyczy szczególnie lokat długoterminowych.

Sytuacja ta nie zmienia jednak faktu, że lokaty o oprocentowaniu zmiennym zwiększają wartość możliwego do uzyskania zysku w przypadku wzrastających wartości tego oprocentowania, podczas gdy klienci osiągający stały i bezpieczny zysk w pewnym sensie tracą swoje możliwości.

Lokaty progresywne

Lokaty progresywne są bardziej zaawansowaną formą lokat o oprocentowaniu stałym i zmiennym. W tym przypadku jednak umowa bankowa przewiduje dodatkowe regulacje wpływające jednocześnie na wysokość oprocentowania i możliwego do osiągnięcia zysku, oraz płynność finansową oferowaną przez ten produkt finansowy. Wyróżnić można dwie drogi wprowadzania dodatkowych regulacji. Jedną jest uzależnienie wysokości oprocentowania na lokacie bankowej od wysokości wkładu finansowego kierowanego na wybrany depozyt, drugą, znacznie częściej oferowaną, jest wprowadzenie zależności pomiędzy oprocentowaniem a ilością kolejnych okresów rozliczeniowych, podczas których kapitał znajduje się na rachunku lokaty.
Oba rodzaje lokat progresywnych cieszą się przywilejem większej płynności finansowej niż większość tradycyjnych lokat bankowych. Ceną za tę zwiększoną dowolność wpłat i wypłat jest jednak niższe oprocentowanie w przypadku skorzystania z przywileju.

Lokaty strukturyzowane

Inaczej lokaty bankowe inwestycyjne. Różnią się od poprzednich zwiększającym się ryzykiem finansowym oraz możliwością osiągnięcia bardziej przemawiających do wyobraźni klienta zysków. Nie są typowym produktem oszczędnościowym, lecz propozycją z pogranicza oszczędzania i inwestowania kapitału. Choć w momencie dotrzymania przez klienta terminu zapadalności lokaty (często znacznie odsuniętego w czasie) gwarantują bezpieczeństwo kapitału ulokowanego na lokacie, to wynik finansowy pochodzący z inwestycji, najczęściej zarządzanych przez fundusze inwestycyjne, może pozostawiać wiele do życzenia klienta. Tego typu sytuacja powoduje, że rentowność lokat strukturyzowanych może okazać się znacznie niższa od rentowności lokat tradycyjnych, nawet tych nisko oprocentowanych.

A Wy drodzy Bolecnauci - jak oszczędzacie?