31 października 2014r. godz. 08:06, odsłon: 6947, Redakcja

Czy chwilówki mogą być korzystne?

Pożyczki krótkoterminowe to obecnie bardzo rozpoznawalny produkt przez wielu Polaków.

Pożyczki krótkoterminowe to obecnie bardzo rozpoznawalny produkt przez wielu Polaków. Instytucje finansowe, a potocznie mówiąc parabanki – zaczęły ich udzielać już w roku 2008. Skala na tamten moment była niewielka. Kilka firm z mikropożyczkami w wysokości 500 zł.

Obecnie parabanków naliczyć można setki, a mimo to powstają nowe. Analitycy szacują, że branża mikropożyczek warta być może nawet 4 mld złotych rocznie. To mogłoby być odpowiedzią na tak dużą liczbę tych firm na rynku zarówno globalnym, jak i rynkach lokalnych.

Pochodzenie i definicja chwilówki

Chwilówka to pożyczka krótkoterminowa, która swoją nazwę odziedziczyła po szybkich pożyczkach udzielanych na bardzo krótki okres czasu z powszechnie znanych Kas Zapomogowych lokalizowanych przy zakładach pracy. Jeśli komuś z pewnych powodów zabrakło gotówki na „dożycie” do końca miesiąca, mógł zwrócić się do kasy i otrzymać niewielką pożyczkę. Niestety w odróżnieniu do obecnych chwilówek, tamte były pozbawione prowizji i kosztów lub były one sporadyczne. Przy obecnych pożyczkach chwilówkach mówi się wręcz o gigantycznych kosztach ich udzielania. Jak jest w rzeczywistości? Każdy wie.

Czym charakteryzują się chwilówki – koszty i specyfika

Chwilówki udzielane są przez parabanki zwykle na okres 1-30 dni. W sporadycznych sytuacjach czas jest wydłużony do 2 miesięcy. Kwoty jakie można otrzymać nie przekraczają najczęściej 1500 zł.

Koszty z tytułu udzielenia pożyczki wahają się pomiędzy 10, a 30 % całej kwoty wypłaconej. Niestety, gdyby na tym wszystkim problemy klientów się kończyły, chyba nie byłoby aż tylu przeciwników takich produktów. Niestety firmy pożyczkowe dokładają wiele innych zapisów, które pozwalają doliczać kolejne opłaty i najczęściej wynikają one z tytułu:

• Przedłużenia chwilówki; jeśli klient nie ma na spłatę całkowitej kwoty, nie może spłacać jej w ratach i musi wnieść opłatę za przedłużenie pożyczki na kolejny okres.
  
  
• Monitów; opłat dodatkowych za przekroczenie terminu spłaty. Są to najczęściej kary za ponaglenia w spłacie, czyli SMSy, listy, powiadomienia telefoniczne, e-mail.
  
  
• Windykacji; jeśli ktoś nie spłaca chwilówki, firma pożyczkowa przystępuje do windykowania dłużnika doliczając kolejne kary.
  
  
• Odsetek; jeśli nie spłacasz kredyty, naliczane są możliwie najwyższe odsetki zgodne z prawem – za każdy dzień.

To jest kłopot wielu osób, które nie zwrócą uwagi na umowę i opóźnią się ze spłatą. Z chwilówki 1000 zł w 2-3 miesiące do spłaty mamy już 2000 zł, a niekiedy i więcej. Wszystko oczywiście jest fajne, o ile spłaca się terminowo. Problem jednak jest taki, że ludzie pożyczają z dużo, po czym mają problem ze spłatą całego zobowiązania jednorazowo.

Darmowe pożyczki – promocja czy haczyk

Wiele firm pożyczkowych wprowadziła do swojej oferty tak zwaną pierwszą darmową chwilówkę.


Charakteryzuje się ona tym, że pozbawiona jest wszelkich opłat. Wszystko to tylko i wyłącznie dla nowego klienta. Kwoty jakie możemy otrzymać to nawet 1400 zł. Dla osób, które spłacą zobowiązanie terminowo jest to faktycznie dobra oferta jednak osoba, która zarabia 1500 zł będzie miała problem ze spłatą tak wielkiej kwoty, przez co jak wspominaliśmy wcześniej - będzie musiała przedłużyć ją na kolejny okres. W tym wypadku już odpłatnie i niestety drogo. Przedłużenie chwilówki to często 2 razy większa kwota niż przy samym udzieleniu kredytu.

Jak to działa w praktyce?

Chwilówkę można otrzymać na sam dowód i to bez wielu formalności. Wystarczy się zarejestrować w serwisie pożyczkowym, zweryfikować swoje dane przelewem bankowym, złożyć wniosek i przejść weryfikację KRD lub BIG. To wszystko trwać może jedynie 15 minut. Po tak krótkim czasie pieniądze trafiają na konto pożyczkobiorcy. Od tego momentu zaczyna się odliczanie wspomnianych 30 dni. Lepiej dobrze zapisać sobie datę spłaty bo inaczej może być kiepsko.